Der SCHUFA Score nach der Privatinsolvenz

Immer wieder tauchte während des Symposiums „Scoring – Die Praxis der Auskunfteien, deutsches Datenschutzrecht und europäische Perspektiven“ am 20.05.2015 in Berlin, das Problem der Score Einordnung nach einer Privatinsolvenz auf. Nach einer erfolgreich durchlaufenden Restschuldbefreiung erwartet der geläuterte Schuldner, in Finanzfragen nun wieder unvoreingenommen betrachtet zu werden. Aufgrund der mangelnden Transparenz von Scoring-Berechnungsverfahren, ist nicht endgültig festzustellen wie sich eine Restschuldbefreiung auf der Prognose der Kreditwürdigkeit auswirkt. Es scheint jedoch der Regelfall zu sein, dass die durchlaufene Privatinsolvenz den Score auch erhebliche Zeit nach deren Abschluss noch stark beeinflusst.

Dies ist dem Umstand geschuldet, dass ein Privatinsolvenzverfahren einen Neuanfang ermöglichen soll. Der Betreffende hat nach einem solchen Prozess überhaupt kein Kapital, das heißt, jede finanzielle Belastung kann ihn wieder aus der Bahn werfen. Somit haben Personen die eine Restschuldbefreiung erlangt haben ein deutlich höheres Ausfallrisiko als andere. Eine solche Person wird nach einer Restschuldbefreiung wieder wie ein 18-Jähriger, der kein eigenes Vermögen hat neueingestuft (Dr. Dieter Korczak).

Weiterhin haben die Auskunfteien nach ihrer Selbstauffassung eine Warnfunktion für ihre Kunden, sodass sie verpflichtet sind darauf hinzuweisen, „dass da mal was Schlimmes passiert ist“.

Schließlich gibt auch die Rechtsprechung den Auskunfteien Recht: nach der Insolvenz sei zwar eine Schuldenbefreiung gegeben, ein schlechter Leumund jedoch bleibt (ULD – Dr. Thilo Weichert).

Wie andere Negativeinträge, wird eine Restschuldbefreiung 3 Jahre bei den Auskunfteien gespeichert. Unabhängig davon, wie sehr sie jedoch auch darüber hinaus einen Score beeinflusst, forderten Verbraucherschützer die Herabsetzung der Löschfrist auf ein halbes Jahr nach Abschluss der Restschuldbefreiung, um einen Neustart nicht unnötig zu erschweren (Dorothea Mohn -Verbraucherzentrale Bundesverband).

 
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