Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda einreichen? Worauf muss ich achten?

Sollten Sie von der Kryptowährungs-Börse Bitpanda aufgefordert werden, einen Mittelherkunftsnachweis zu erbringen, lesen Sie unbedingt weiter. Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda, Fachanwalt für IT-Recht hilft schnell.

Aufgrund der Geldwäschegesetzgebung und der Gesetze zur Verhinderung von Terrorfinanzierung ist Bitpanda dazu verpflichtet, solche Mittelherkunftsnachweise unter Umständen anzufordern.

Werden die Mittelherkunftsnachweise zu Ihren Bitcoins, Kryptowährungen und Euro-Guthaben nicht, nicht zeitnah genug oder nicht ordnungsgemäß erbracht, droht die Sperre des Accounts und/oder Sperre bezüglich der dort lagernden Assets und Guthaben.

Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda: Bitpandas Motivation verstehen!

Bitpanda fordert Sie nicht zum Spaß auf, Mittelherkunftsnachweise einzureichen. Nach meiner Erfahrung gefährdet Bitpanda hierdurch die Beziehung zu den eigenen Kundinnen und Kunden.

Hieran hat Bitpanda sicher kein Interesse.

Allerdings gibt es EU-Richtlinien zur Prävention von Geldwäsche und Terrorfinanzierung, die in nationale Gesetze gegossen nun mehr Eingang im FM-GwG (Finanzmarkt-Geldwäschegesetz) gefunden haben (österreichisches Recht – Pendants dazu gibt es in anderen Jurisdiktionen ebenso).

Bitpanda muss das also tun. Der Gesetzgeber fordert die Mittelherkunftsnachweise zu Bitcoins, Kryptowährungen und Fiatguthaben.

Doch wie oft? Mit welchem Umfang? Was, wenn es keine Herkunftsnachweise gibt? Oder wenn Bitpanda Ihre Herkunftsnachweise nicht akzeptiert?

Beispiele für Herkunftsnachweise bei Bitpanda

Von Bitpanda werden u.a. Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Transaktionshistorien verlangt.

Es reicht daher nicht aus, Bitpanda nur mündlich oder per Mail mitzuteilen, dass die Bitcoins oder andere Kryptowährungen da oder dort erworben worden sind. Wenn es um Euro-Guthaben geht, ist nicht ausreichend, als Herkunftsnachweis irgendeine Quelle zu benennen.

Der Herkunftsnachweis muss auf “die Geschichte Ihres Geldes” und/oder “die Geschichte Ihrer Assets” gerichtet sein.

Wichtig zu verstehen ist, dass der Mittelherkunftsnachweis nicht nur verlangt darzulegen, woher die Bitcoins, Kryptowährungen oder Euro-Guthaben stammen (z.B. Ihre Wallet oder Ihr Girokonto), sondern die ursprüngliche Quelle dieser Assets und Guthaben nachzuweisen.

Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda: Wehren Sie sich!

Wieso ich die Mittelherkunftsnachweise und Bitpandas Vorgehensweise problematisch finde

Als spezialisierter Fachanwalt für IT-Recht stelle ich den Herkunftsnachweis, wie er von Bitpanda gefordert wird, deutlich in Frage.

Beispielsweise belegt die Einreichung einer Steuerklärung keineswegs irgendwelche Quellen oder ursprünglichen Zahlungswege. Anders gesagt: auch Geldwäscher und Terroristen verfügen unter Umständen über eine “schön aussehende” Steuererklärung. Die Steuererklärung allein ist daher als Nachweis für oder gegen Geldwäsche gar nicht geeignet.

Auch eine Gehaltsabrechnung ist nicht so aussagekräftig wie es sich Bitpanda vielleicht wünscht. Denn hieraus ergibt sich nicht, wie viel des erhaltenen Gehalts die zu überprüfende Person gespart hat, gespart haben konnte oder noch sparen wird.

So einfach ist es mit den Mittelherkunftsnachweisen daher nicht.

Bitpanda fordert eine Menge Daten an. Aber Betroffene müssen die Frage stellen, ob diese Daten überhaupt geeignet und erforderlich sind, die EU-Richtlinie und die nationalen Gesetze bezüglich Geldwäsche und Terrorfinanzierung umzusetzen.

Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda: Datensammelwut?

Spannend ist sodann die Frage, was eigentlich geschieht, wenn Sie die Herkunftsnachweise bei Bitpanda erbringen. Dann liegen bei Bitpanda umfangreiche Finanzdaten zu Ihnen vor, und zwar nicht nur zu Ihren Bitcoins, Kryptowährungen und Euro-Guthaben.

Denken Sie an die Steuererklärung – dort stehen Daten, die nichts mit Bitcoins, Kryptowährungen oder Euro-Guthaben zu tun haben dürften.

Bitpanda sammelt dann also fleißig diese Mittelherkunftsnachweise, und dann?

• Wann werden diese Daten gelöscht?
• Wer kann darauf zugreifen?
• In Steuererklärungen können sogar gesundheitsbezogene, sensible Daten gespeichert sein – weiß Bitpanda das?
• Sind die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beim Bitpanda-Support überhaupt qualifiziert, solche Daten zu verarbeiten?
• Was geschieht bei einem Hackingangriff auf Bitpanda oder einem Leak?

Ich mag den Gedanken dieser Art der Herkunftsnachweise daher nicht. Es sind zu viele Fragen offen.

Bitpanda ist keine Strafverfolgungsbehörde!

Unschön wird dies alles erst, wenn die Bitcoins, Kryptowährungen und Euro-Guthaben der Kundinnen und Kunden gesperrt werden, weil kein oder ein nicht ausreichender Herkunftsnachweis erbracht wurde.

Seit wann ist Bitpanda wie eine Strafverfolgungsbehörde tätig, die Assets und Geld “einfrieren” kann?

Wenn Bitpanda einen Geldwäscheverdacht hegt, muss Bitpanda dies der zuständigen Behörde übermitteln. Stand jetzt verfügt Bitpanda über das Guthaben und die Bitcoins und Kryptowährungen der Kunden wie eine Behörde, die strafrechtliche Ermittlungen anordnen kann.

Ich sehe das nicht nur kritisch, sondern halten das Einfrieren von Assets und Guthaben unter Umständen für rechtswidrig und möglicherweise strafbar.

Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda: Meine Hilfestellung für Sie!

Sollten Sie Probleme mit dem Mittelherkunftsnachweis haben, können Sie mich gern unverbindlich Ihren Fall per Mail schildern.

Schicken Sie mir gern auch den Schriftwechsel mit Bitpanda zu. Ich melde mich mit einer kostenfreien Ersteinschätzung zurück.

Bei eingefrorenen Guthaben, Bitcoins und anderen Kryptowährungen sollte zeitnah agiert werden. Sie sind sonst unberechenbaren Kursrisiken ausgesetzt.

FAQ Mittelherkunftsnachweis bei Bitpanda